La gestion d’une entreprise n’est pas chose aisée. Elle exige de prendre en compte une multitude d’aspects et de points différents. Il faut notamment trouver des solutions pour améliorer les rendements, assurer une bonne productivité et maintenir une organisation optimale. Il est également crucial de veiller à la santé financière de la structure. Dans ce sens, vous pouvez recourir à divers outils financiers. Parmi ceux qui sont de plus en plus populaires auprès des entreprises, il y a l’affacturage. Aussi connue sous le nom de factoring, cette pratique s’avère très utile et peut vous faciliter le quotidien.
Sommaire :
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage
est une technique financière qui consiste à vendre les factures impayées de votre entreprise à une société spécialisée. Cette dernière est appelée « factor ». En échange de cette cession, la société d’affacturage vous avance une partie du montant de la facture. Elle prend par la même occasion en charge la gestion du recouvrement des créances.
Il s’agit d’une solution qui est particulièrement adaptée pour les entreprises qui accordent un délai de paiement à leurs clients. Autrement dit, si votre clientèle dispose au moins d’un mois pour régler ses factures, vous gagnerez à opter pour cet outil. En plus de savoir ce qu’est l’affacturage, il est important de vous pencher sur les avantages que présente l’adoption du factoring dans votre entreprise.
Quels sont les avantages de l’affacturage ?
En cédant vos factures au « factor », vous avez la possibilité de profiter de multiples bénéfices.
Amélioration de la trésorerie
L’affacturage permet d’obtenir une avance de trésorerie sur les factures en attente de paiement. De cette façon, vous disposez de trésorerie bien avant les dates prévues et ne vous retrouvez pas sans fonds de roulement. Votre gestion financière devient tout de suite plus efficace, car vos créances clients sont converties en liquidités immédiates. Par ailleurs, le montant de l’avance peut aller de 70 à 95 % de celui de la facture, ce qui n’est pas négligeable.
Réduction des risques de non-paiement
En vendant vos factures à une société d’affacturage, vous transférez le risque de non-paiement à celle-ci. Elle devra se charger du recouvrement et de toutes les actions qui y sont inhérentes. Même les relances pour exhorter les clients à payer devront être réalisées par le factor. En termes simples, grâce à l’affacturage, la responsabilité de la dette revient à la société proposant cette solution. C’est un souci que votre entreprise n’a plus à se faire.
Amélioration de la crédibilité financière
L’affacturage est une méthode de financement qui peut améliorer la crédibilité financière de votre entreprise. Cette solution permet de démontrer que vous disposez de liquidités et êtes capable de répondre à vos obligations financières. La réduction des risques d’impayés et la meilleure gestion de trésorerie sont aussi des points qui contribuent à cette crédibilité.
Accélération de la croissance
En améliorant la trésorerie et en réduisant le risque de non-paiement, l’affacturage peut aider les entreprises à accélérer leur croissance. Cela peut être valable aussi pour votre structure si vous adoptez cet outil de financement. Vous pourrez vous développer plus vite et plus sereinement.
Flexibilité
L’affacturage apparaît comme une solution flexible. Il n’est aucunement question d’un outil qui vous impose maintes restrictions. Dans les faits, il peut être exploité de façon régulière ou ponctuelle selon vos préférences. Votre choix dépendra des besoins de votre entreprise. De plus, il est possible de sélectionner les factures à céder.
Les étapes à suivre pour profiter de l’affacturage
Afin de profiter de la solution de financement qu’est l’affacturage, il y a quelques étapes que vous devez franchir. Il faudra tout d’abord choisir un « factor ». En d’autres termes, vous devez sélectionner une société d’affacturage. Je vous recommande d’opter pour celle qui propose des services adaptés à vos besoins. Il est opportun de tenir compte également des frais et des conditions liés au contrat.
Après avoir trouvé la bonne structure d’affacturage, vous pourrez ensuite sélectionner les factures à céder. Elles doivent être vérifiées pour s’assurer de leur validité et de leur émission conformément au terme du contrat. L’étape suivante consiste à soumettre les factures approuvées à votre « factor ». Celui-ci effectue une évaluation du risque de crédit associé à vos clients et offre une avance sur le montant des factures. Par ailleurs, il prend en charge la gestion des factures impayées. Cela inclut le suivi et la relance des clients pour le paiement.
Vous recevez enfin les fonds qui représentent l’avance sur la trésorerie. Une fois que les clients paient leurs factures, le « factor » déduit ses frais de service et vous verse le reste.
L’affacturage, une véritable aide pour les indépendants
Si l’affacturage est une solution prisée par les grandes entreprises, elle l’est encore plus pour les indépendants. Pour les professionnels qui exercent leur activité à leur propre compte, c’est un outil qui apparaît comme une véritable aide. Si vous êtes dans ce cas, l’affacturage vous permettra de gérer efficacement votre affaire.
Les avantages dont vous pourrez profiter ne sont pas différents de ceux qui sont accessibles aux grandes structures. La seule particularité réside dans le fait que leur impact est nettement plus important en raison de la différence de taille entre les entreprises. Votre activité, en tant que travailleur indépendant, ne s’en portera que mieux si vous optez pour l’affacturage.
Moins de soucis de trésorerie
Le premier point est que vous n’aurez plus de soucis de trésorerie dus au non-paiement des factures par certains clients. Il suffira de céder les factures en question au « factor » pour avoir de la liquidité dans les plus brefs délais. Vous pourrez en faire usage pour supporter les charges fixes de votre entreprise sans accuser de retard.
Moins de perte de temps pour la gestion des risques d’impayés
La gestion des risques d’impayés demande de mener plusieurs actions qui peuvent prendre du temps. En tant que travailleur indépendant, votre temps est précieux. Vous ne pouvez donc pas l’utiliser de façon inconsidérée au risque de vous retrouver submergé par d’autres tâches. Avec l’affacturage, vous n’aurez pas ce genre de soucis. Il suffira de transférer les factures des clients problématiques au « factor ». Il est mieux équipé pour faire face au risque de non-paiement.
Accès facile au financement
Avec l’affacturage, vous avez accès à des financements plus facilement. L’affacturage permet à l’indépendant de disposer de fonds rapidement, ce qui peut être utile pour financer des investissements ou des projets de développement. Dans ce cas précis, le « factor » prend en compte la qualité des factures plutôt que la santé financière de l’entreprise de l’indépendant. Pour les entreprises en difficulté, c’est assez bénéfique.
Comment bien choisir votre société d’affacturage ?
Le choix de la société d’affacturage peut avoir un impact significatif sur la santé financière et la gestion de trésorerie de votre entreprise. Il doit alors être fait de façon très prudente. L’idéal est de vous fier à des critères objectifs qui vous permettent de faire le tri.
La réputation et l’expérience
Recherchez des sociétés d’affacturage réputées et expérimentées dans votre secteur d’activité. Pour en trouver, vous pouvez consulter des avis en ligne, des références clients ou des recommandations de votre réseau professionnel.
Les frais et les taux
Les sociétés d’affacturage facturent le plus souvent des frais de service et des taux d’intérêt pour l’avance de trésorerie. Il est important de bien comprendre comment ils sont appliqués avant de vous engager. Vous pouvez même en prendre connaissance pour plusieurs « factors » et procéder à une comparaison.
Les services proposés
Les services proposés peuvent varier d’une entreprise à une autre. Pensez à vérifier si la société d’affacturage propose des services adaptés à vos besoins. Renseignez-vous sur des éléments tels que le recouvrement de créances, l’assurance-crédit ou la gestion de la facturation.
Les délais de paiement
Paramètre d’une grande importance, les délais de paiement correspondent à l’intervalle au cours duquel l’avance de trésorerie vous est faite. Plus il est court, mieux c’est pour la santé financière de votre entreprise.